์•ˆ์ „๋ณด์ฆ ๋ผ์ด๋ธŒ์นด์ง€๋…ธ


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๊ด‘๊ณ ๋ฌธ์˜






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๋‘˜๋‹ค ์‚ฌ ? ๊ทธ์ •๋„๋Šฅ๋ ฅ ์•ˆ๋˜? ๋ง‰๋ง๋กœ ๋™ํ–‰๋ณต๊ถŒ ํŒŒ์›Œ๋ณผ ํŒจ๋”ฉ์ด๋ž€ ํ›„๋“œ์ง‘์—… , ๋ฐ”๋žŒ๋ง‰์ด ๋ช…ํ’ˆ์œผ๋กœ ๋‹ค ์งˆ๋Ÿฌ๋„ 5๋ฐฑ ์ดํ•˜ ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

5๋ฐฑ์ด๋ฉด ํ•˜๋ฃจ ๋ฐฑ์”ฉ ์ฃผ 5ํšŒ๋งŒ ๋ฐ”์‹น ๋ฐฐํŒ…ํ•˜๋ฉด ๊ธˆ๋ฐฉ๋ฒ„๋Š” ๋ˆ์ธ๋ฐ ๋ง์ด์ฃ .

๊ฐ•์Šน๋ถ€๋ผ ์ƒ๊ฐํ–ˆ๋˜ ๊ตฌ๊ฐ„์ด ์ˆœ๊ฐ„์ ์œผ๋กœ ๋ฏธ๋„๋Ÿฌ์ง„๋‹ค๋˜์ง€ ๋ฐธ๋Ÿฐ์Šค์˜ ์˜ค๋ฅ˜๋กœ ์—ฐํŒจ๋ฅผ ํ•œ๋‹ค๋˜์ง€ ํŒŒ์›Œ์‚ฌ๋‹ค๋ฆฌ
์ขŒ์ถœ์„ ์ƒ๊ฐํ–ˆ๋Š”๋ฐ ์‹ค์ˆ˜๋กœ ์šฐ์ถœ์„ ๊ฑด๋‹ค๋˜์ง€ ๋“ฑ ๋งŽ์€ ๋ณ€์ˆ˜๊ฐ€ ์ž‘์šฉํ•˜๊ธฐ ๋งˆ๋ จ์ธ๋ฐ์š”.

ํŒŒ์›Œ๋ณผ์‚ฌ์ดํŠธ ๊ตฌ๊ฐ„ํŒจ์Šค๋ž€
ํ•˜์ง€๋งŒ ํŒŒ์›Œ๋ณผ๊ฒŒ์ž„์—์„œ์˜ ํŒŒ์›Œ๋ณผ์‚ฌ์ดํŠธ ๊ตฌ๊ฐ„ํŒจ์Šค ์ •๋ง ์ข‹์€ ๋ฐฉ๋ฒ•์ผ๊นŒ์š”?

๊ทธ๋ƒฅํ…œํฌ๋ฅผ ๋Šฆ์ถ”๋ ค ํ•œ ํ„ด์„ ํŒŒ์›Œ๋ณผ์‚ฌ์ดํŠธ ํŒจ์Šคํ•˜๋Š”๊ฒƒ์€ ๊ดœ์ฐฎ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๋งŒ์•ฝ ๋‚ด๊ฐ€๋ชจ๋ฅด๋Š” ๊ตฌ๊ฐ„์ด ๋‚˜์˜จ๋‹ค๋ฉด ์ง์„ค์ ์œผ๋กœ ๋งํ•˜๊ฒ ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ํŒจ์Šค๋Š” ํ•˜์ง€๋งˆ์„ธ์š”. ๋ฐฐํŒ…์€ ํ•˜๋Š”๊ฒƒ์ด ๋”์ข‹๊ณ  ํšจ์œจ์ ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

์ž˜์‚ดํŽด๋ณด์„ธ์š” ํŒŒ์›Œ๋ณผ์‚ฌ์ดํŠธ ๊ฒฐ๊ณผ๊ฐ’์˜ ๋น„์œจ ๋ฐธ๋Ÿฐ์Šค์˜ ์„ฑํ–ฅ ๋งŽ์€ ๋ถ„์œ„๊ธฐ๋ฅผ ํŒŒ์•…ํ•ด๋ณด์„ธ์š”. ๊ทธ์ค‘ ๋ฌด์กฐ๊ฑดํ•˜๋‚˜๋Š” ์žˆ๊ธฐ ๋งˆ๋ จ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

๋งŒ์•ฝ ์ด์š”์†Œ๋“ค์ด ๋ชจ๋‘ ์ถฉ์กฑ๋˜์ง€ ์•Š์•˜๋‹ค๋ฉด ์†Œ์•ก์„ ์ฐ์–ด์„œ๋ผ๋„ ๋ฐฐํŒ…ํ•˜์„ธ์š”.

๋น ๋ฅธ์‹œ์ผ ๋‚ด์— ์˜ฌ๋ฐ”๋ฅธ ํŒ๋‹จํ•˜๋Š” ํŒŒ์›Œ๋ณผ์‚ฌ์ดํŠธ ์—ฐ์Šต์„ ํ•˜๋Š”๊ฒƒ์ด ์ค‘์š”ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.
์—ฌ๋Ÿฌ๋ถ„๋“ค์˜ ์ˆ˜์ต์— ๋„์›€์„ ์ค„๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

์ฆ๊ธธ์ˆ˜ ์žˆ๋„๋ก 2020 ์•ˆ์ „ ํŒŒ์›Œ๋ณผ์‚ฌ์ดํŠธ ์˜ ๋ฆฌ์ŠคํŠธ ๋ฅผ ๊ณต๊ฐœ ํ•˜๊ณ  ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค
ํŒŒ์›Œ๋ณผ ๊ณต์‹ ๋ธ”๋กœ๊ทธ๋™ํ–‰๋ณต๊ถŒ ํŒŒ์›Œ๋ณผ์ „์šฉ์‚ฌ์ดํŠธ ์•ˆ์ „ํ•˜๊ฒŒ ์ฆ๊ธฐ๋Š” ๋ฐฉ๋ฒ•

์„ธ์ดํ”„ํŒŒ์›Œ๋ณผ ํŒŒ์›Œ๋ณผ์ „์šฉ์‚ฌ์ดํŠธ ์—์„œ๋Š” ํŒŒ์›Œ๋ณผ๋ฐฐํŒ… ๊ทœ์ •์ด ์กด์žฌํ•˜์ง€ ์•Š์Šต๋‹ˆ๋‹ค
ํŒŒ์›Œ๋ณผ๋งˆํ‹ด ๋ฐ ํŒŒ์›Œ๋ณผ๋ฃจํ‹ด ํŠน์ •๊ตฌ๊ฐ„ ๋ฐ ํšŒ์ฐจ ๋ฐ˜๋ณต 2๋ฐฐ์ˆ˜ ํŒŒ์›Œ๋ณผ๋ฐฐํŒ… ๋“ฑ๋“ฑ

๋˜ํ•œ, 2์–ต 9์ฒœ๋งŒ๋ถ„์˜ 1์ด๋ผ๋Š” ์ˆซ์ž๋Š” ํ‰๋ฒ”ํ•œ ์‚ฌ๋žŒ์ด ๊ฐ€๋Š ํ•˜๊ธฐ ํž˜๋“  ์ˆซ์ž์ด๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์—,
์ž์‹ ์˜ ์šด์„ ๊ณผ๋Œ€ํ‰๊ฐ€ํ•˜๋Š” ๊ฒฝ์šฐ๋„ ๋งŽ์ด ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์‚ฌ๋žŒ๋“ค์ด ๋‚จ๋“ค๊ณผ ํ•จ๊ป˜ ์ข‹์•„ํ•˜์ง€๋„ ์•Š๋Š” ๊ฐ•๋‚จ์Šคํƒ€์ผ์„ ๋งž์ถฐ๋ถ€๋ฅด๊ณ , ๋Œ€์ถœ์„ ๋ฐ›์•„์„œ
๋น„์‹ผ ์บ๋‚˜๋‹ค ๊ตฌ์Šค๋ฅผ ์ž…๊ณ , ๋‰ด ๋ฐธ๋Ÿฐ์Šค ์‹ ๋ฐœ์„ ์‹ ๋Š” ์ด์œ ์™€ ๋น„์Šทํ•˜๋‹ค๊ณ  ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

๋ˆ์„ ์ˆ˜๋ นํ•˜๋Š” ๋ฐฉ๋ฒ•์€ ๋‘๊ฐ€์ง€๊ฐ€ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ํ•˜๋‚˜๋Š”, ์—ฐ๊ธˆํ˜• (annuity)์ด๊ณ , ๋‹ค๋ฅธ ํ•˜๋‚˜๋Š”, ํ˜„๊ธˆ์ผ์‹œ๋ถˆ (one-time lump sum) ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

์žฅ๊ธฐ์ ์œผ๋กœ ๋ดค์„๋•Œ๋Š” ์—ฐ๊ธˆํ˜•์ด ๋ฆฌ์Šคํฌ๋„ ์ ๊ณ , ๋…ธํ›„๋Œ€๋น„ํ˜•์ด๋ผ ์žฌ๋ฌด์„ค๊ณ„ ์ „๋ฌธ๊ฐ€๋“ค์ด ์ ๊ทน ์ถ”์ฒœ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

ํ•˜์ง€๋งŒ, ์•ˆํƒ€๊น๊ฒŒ๋„ ์ง€๊ธˆ๊นŒ์ง€ ์ด 4๋ช…์˜ ํŒŒ์›Œ๋ณผ ์œ„๋„ˆ๋“ค์„ ์ œ์™ธํ•˜๊ณ , ๋‚˜๋จธ์ง€ ๋ชจ๋“  ์ˆ˜๋ น์ž๋“ค์€ ์ผ์‹œ๋ถˆ์„ ์„ ํƒ ํ–ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๋‚˜๋จธ์ง€ 50 ์„ผํŠธ์ค‘, 40์„ผํŠธ๋Š” ์ฃผ์— ์ฃผ๊ณ , ๋‚˜๋จธ์ง€ 10์„ผํŠธ ์ •๋„๊ฐ€ ํŒ๋งค์ž์˜ ๋ชซ ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.
๊ฒฐ๊ตญ 1๋‹ฌ๋Ÿฌ๋ฅผ ๋กœ๋˜ ์‚ฌ๋Š”๋ฐ ์‚ฌ์šฉํ•˜๋ฉด:
30์„ผํŠธ โ†’ 1๋“ฑ๋‹น์ฒจ

์ง€๊ธˆ ์ด์‹œ๊ฐ์œผ๋กœ ์ตœ์†Œ 3๋ช…์˜ ๋‹น์ฒจ์ž๊ฐ€ ๋‚˜์™”์Šต๋‹ˆ๋‹ค. (๊ฐ๊ฐ Tennessee, California, Florida์—์„œ).

๋™ํ–‰๋ณต๊ถŒ์˜ ํŒŒ์›Œ๋ณผ ์„ ๊ธฐ์ค€ ์œผ๋กœ ์ง„ํ–‰๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. 5๋ถ„์— ํ•œ๋ฒˆ์”ฉ ๋งค 2๋ถ„45์ดˆ, 7๋ถ„45์ดˆ์— ๊ฒŒ์ž„์ด ์‹คํ–‰ ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

ํšŒ์ฐจ๋ณ„๋กœ ํŒŒ์›Œ๋ณผํ™€/์ง , ์ผ๋ฐ˜๋ณผ ํ™€/์ง, ํŒŒ์›Œ๋ณผ ์–ธ๋”/์˜ค๋ฒ„, ์ผ๋ฐ˜๋ณผ ์–ธ๋”/์˜ค,

๊ทธ ํ•จ์ˆ˜(fx)๋ฅผ ํ’€๊ธฐ ์œ„ํ•ด์„œ๋Š” ๋งŽ์ด ๊ฒŒ์ž„์„ ํ•ด๋ด์•ผํ•˜๊ณ , ๋˜, ๊ฐœ๊ฐœ์ธ์˜ ๋ถ„์„์˜
๋”ฐ๋ผ ๊ฒฐ๊ณผ๋Š” ์—ฐ์Šน์ด๋ƒ ์—ฐํŒจ๋ƒ ์ค‘์š”ํ•œ ๊ฐˆ๋ฆผ๊ธธ์ด๋ผ๊ณ  ๋ณผ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

ํŒŒ์›Œ๋ณผ๊ฒŒ์ž„ ์ด๋ž€ 5๊ฐœ๋ฅผ ์„ ํƒํ•˜๋Š” 1~28์˜ ์ผ๋ฐ˜๋ณผ๊ณผ ํ•˜๋‚˜๋ฅผ ์„ ํƒํ•˜๋Š”0~9๊นŒ์ง€์˜ ํŒŒ์›Œ๋ณผ.

6/45 ๋กœ๋˜๋ณด๋‹ค ์„ ํƒ์˜ ๊ฐฏ์ˆ˜๊ฐ€ ์ ์–ด ์ด ๊ฐ€์ง“์ˆ˜๋Š” ์ผ๋ฐ˜๋ณผ์˜ ๊ฒฝ์šฐ 98,280 ๊ฐ€์ง€์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

์ˆ˜๋งŽ์€ ์ž๋ฃŒ๊ฐ€ ๋ˆ„์ ๋˜์–ด ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ด๋ฅผ ๋ฐ”ํƒ•์œผ๋กœ
ํ†ต๊ณ„ ๋ฌผ๋ฆฌํ•™์ ์œผ๋กœ ๊ทผ๊ฑฐํ•ด ๊ฐ€์žฅ ๋†’์€ ํ™•๋ฅ ๋กœ ํŒŒ์›Œ๋ณผ์„ ์˜ˆ์ธกํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ตœ๊ทผ ์ถœํ˜„ ๋นˆ๋„ ํŒจํ„ด, ์ผ๋ณ„ ํŒจํ„ด,

5ํšŒ๊ฐ„ ๋งˆํ‹ด ๋ฒ ํŒ…์„ ํ•œ๋‹ค๊ณ  ํ•ด๋ด…์‹œ๋‹ค. ํŒŒ์›Œ๋ณผ ์ด๋ก ์— ๋”ฐ๋ฅด๋ฉด, 5ํšŒ ์ค‘ 2ํšŒ ์ด์ƒ์˜ ๋‹น์ฒจ์ด ๋  ์ˆ˜ ์žˆ์ง€๋งŒ,
๋‹น์ฒจ๋˜๋Š” ์ˆœ์„œ๋Š” ์ผ์ •ํ•˜์ง€ ์•Š์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๊ธฐ๋ถ„ ์ข‹์€ ์‹œ์ž‘์ด์ง€์š”. ํ•˜์ง€๋งŒ, ์งํ›„ 4๋ฒˆ์„ ๋ชจ๋‘ ์žƒ์—ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.
๊ฒฐ๊ณผ์ ์œผ๋กœ ์ด ๊ธˆ์•ก์„ ๋”ฐ์ง€๋ฉด ๋งŽ์€ ๋ˆ์„ ์žƒ๊ฒŒ ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

์›ํƒ์—์„œ ํšŒ์˜๋ฅผ ํ•˜๋Š” ๊ฒฝ์šฐ๋Š” ์„œ๋กœ๊ฐ„์˜ ์„œ์—ด์„ ๋‚ด์„ธ์šฐ์ง€ ์•Š๊ธฐ ์œ„ํ•จ์ž„์€ ์„ฑ์ธ์ด๋ผ๋ฉด ๋ˆ„๊ตฌ๋‚˜ ๋‹ค ์•Œ๊ณ  ๊ณ„์‹œ๋Š” ์‚ฌ์‹ค์ด์ฃ .

์ฆ‰, 5ํšŒ๊ฐ„ ๋ช‡ํšŒ ๋‹น์ฒจ๋๋Š”์ง€ ๋ณด๋‹ค๋Š” ๋ช‡ ์—ฐํŒจ ํ–ˆ๋Š”์ง€๊ฐ€ ์ค‘์š”ํ•ด์ง‘๋‹ˆ๋‹ค.
์—ฐํŒจ์˜ ๊ฒฝ์šฐ์—๋Š”?

ํ•˜์ง€๋งŒ, ๊ทธ๋Ÿด ํ™•๋ฅ ์€ ๋งค์šฐ ๋‚ฎ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.
5ํšŒ ๋งˆํ‹ด์„ 1์„ธํŠธ๋ผ๊ณ  ํ•  ๋•Œ, 100์„ธํŠธ ๋™์•ˆ 5~10์„ธํŠธ๋Š” 5์—ฐํŒจ ํ•  ๊ฐ€๋Šฅ์„ฑ์ด ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์žฅ๊ธฐ์ „์„ ์—ผ๋‘์— ๋‘์–ด์•ผ ํ•˜๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ๊ฐ€์ง€๊ณ  ์žˆ๋Š” ๋ชจ๋“  ๋ˆ์„ ํ•œ๋ฒˆ์— ๋ฐฐํŒ…ํ•˜์‹œ๋ฉด ์•ˆ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

ํ˜น์‹œ ๋ชจ๋ฅผ ์—ฐํŒจ์˜ ๊ฒฝ์šฐ์—๋Š” ์ž ์‹œ ์ •์‹ ์„ ์ถ”์Šค๋ฆฌ์‹œ๊ณ , ๋‹ค์‹œ 1ํšŒ๋ถ€ํ„ฐ ์‹œ์ž‘ ํ•˜์‹œ๋ฉด ์žฅ๊ธฐ์ ์œผ๋กœ๋Š” ์ด๋“์„ ๋ณผ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

A,D ๊ตฌ๊ฐ„์ด ํ‰๊ท ์ ์œผ๋กœ 55% ์ •๋„ 4.3 ๋ฐฐ๋‹น์ธ B,C ๊ตฌ๊ฐ„์ด ํ‰๊ท ์ ์œผ๋กœ 45% ์ •๋„๋กœ ๋‚˜์˜ต๋‹ˆ๋‹ค.

ํŒŒ์›Œ๋ณผ ๊ตฌ๊ฐ„ ์–ธ์˜ค๋ฒ„๋กœ ๋ณผ๋•Œ ํŒŒ์›Œ๋ณผ ์ˆซ์ž๊ธฐ์ค€ 0,1,2,3,4, ์ผ๋•Œ, ์–ธ๋” ์ด๋ฉฐ, 5,6,7,8,9, ๊ฐ€ ๋‚˜์™”์„๋•Œ ์˜ค๋ฒ„ ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

๊ฐ€์ •ํ•˜์— ์†ํ•ด์žˆ๋Š” ์ˆซ์ž๋“ค ์ค‘์— ํ™€์ด ๋‚˜์˜ฌ ํ™•๋ฅ ์ด 40% ์ •๋„, ์ง์ด ๋‚˜์˜ฌ ํ™•๋ฅ ์ด 60% ์ •๋„ ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

์œ„์˜ ํ™•๋ฅ ๋กœ๋งŒ ๋ณผ๋•Œ ์–ธ๋”์— ์ง์ด ๋‚˜์˜จ๋‹ค๋Š” ์˜ˆ์ธก์„ ํ•˜๊ฒŒ ๋˜๋ฉด,

๋‚˜์˜จ๋‹ค๋Š” ์˜ˆ์ธกํ•˜์— ์†ํ•ด์žˆ๋Š” ์ˆซ์ž๋“ค ์ค‘์—์„œ ํ™€์ด ๋‚˜์˜ฌ ํ™•๋ฅ  60%,
์ง์ด ๋‚˜์˜ฌ ํ™•๋ฅ  40%, C ๊ฐ€ ๋‚˜์˜ฌ ํ™•๋ฅ  22%, D๊ฐ€ ๋‚˜์˜ฌ ํ™•๋ฅ  29% ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

ํŒŒ์›Œ๋ณผ์‚ฌ์ดํŠธ :์„ธ์ดํ”„๊ฒŒ์ž„

๋‹ต๊ธ€ ๋‚จ๊ธฐ๊ธฐ

์ด๋ฉ”์ผ ์ฃผ์†Œ๋Š” ๊ณต๊ฐœ๋˜์ง€ ์•Š์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ํ•„์ˆ˜ ํ•„๋“œ๋Š” *๋กœ ํ‘œ์‹œ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค